¿Que es finanza coperativa?

La finanza cooperativa se refiere a un sistema financiero basado en organizaciones cooperativas que operan con principios de colaboración y mutualidad. Estas instituciones están orientadas a satisfacer las necesidades financieras de sus miembros, en lugar de maximizar las ganancias de accionistas externos, como ocurre en los bancos tradicionales. Las finanzas cooperativas están centradas en la solidaridad y el bienestar colectivo.

Principales Características de las Finanzas Cooperativas

1. Propiedad colectiva:
   • Las cooperativas son propiedad de sus miembros, quienes participan en la toma de decisiones de la institución. Cada miembro tiene derecho a un voto, independientemente de la cantidad de dinero que haya invertido.
2. Servicios financieros accesibles:
   • Las cooperativas ofrecen una variedad de servicios financieros, como cuentas de ahorro, préstamos, seguros y otros productos, pero con condiciones más favorables que los bancos comerciales, como tasas de interés más bajas o mayores rendimientos.
3. Objetivo social y no lucrativo:
   • El objetivo principal de las finanzas cooperativas no es generar ganancias para accionistas, sino proporcionar beneficios a sus miembros. Cualquier excedente generado se distribuye entre los miembros o se reinvierte en la cooperativa.
4. Fomento de la educación financiera:
   • Las cooperativas fomentan la educación financiera entre sus miembros, ayudándoles a mejorar su bienestar económico mediante el conocimiento y uso adecuado de los productos financieros.

Tipos de Finanzas Cooperativas

1. Cooperativas de crédito:
   • Son entidades financieras que operan de manera similar a los bancos, pero con un enfoque cooperativo. Ofrecen servicios como cuentas de ahorro, préstamos personales, hipotecas, y tarjetas de crédito. El dinero depositado por los miembros se utiliza para otorgar créditos a otros miembros, y los beneficios se reparten entre ellos.
2. Cooperativas de ahorro y crédito:
   • Estas cooperativas se centran en la captación de ahorros y la concesión de créditos a sus miembros. Funcionan con el objetivo de promover el ahorro y proporcionar acceso a crédito a tasas de interés justas, generalmente más bajas que las de las instituciones financieras tradicionales.
3. Cooperativas de seguros:
   • Son instituciones cooperativas que proporcionan productos de seguros, tales como seguros de vida, salud, automóvil, etc., con la diferencia de que los beneficiarios y propietarios de la cooperativa son los propios asegurados. Los excedentes se distribuyen entre los miembros, o se reinvierten para mejorar los servicios.
4. Cooperativas de inversión:
   • Estas cooperativas permiten que los miembros inviertan en proyectos comunes, como bienes raíces, infraestructura o empresas. Los beneficios de la inversión se distribuyen entre los miembros según su participación en el fondo.

Principios de las Finanzas Cooperativas

Las finanzas cooperativas se basan en principios establecidos por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI). Los más destacados incluyen:

• Adhesión voluntaria y abierta: Las cooperativas están abiertas a cualquier persona que quiera unirse, sin discriminación.
• Control democrático: Los miembros gestionan y controlan la cooperativa de forma democrática, con un miembro, un voto.
• Participación económica de los miembros: Los miembros contribuyen al capital de la cooperativa y tienen derecho a recibir beneficios de acuerdo con su participación.
• Autonomía e independencia: Las cooperativas son entidades autónomas, controladas por sus miembros, y no están subordinadas a intereses externos.
• Educación, formación e información: Las cooperativas proporcionan formación a sus miembros para mejorar sus habilidades financieras y su participación activa en la cooperativa.

Ventajas de las Finanzas Cooperativas

1. Acceso a servicios financieros inclusivos:
   • Las cooperativas permiten que personas que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales puedan acceder a productos como cuentas de ahorro, créditos, y seguros.
2. Tasas más favorables:
   • Dado que el objetivo no es generar beneficios para accionistas externos, las cooperativas suelen ofrecer tasas de interés más bajas en préstamos y más altas en ahorros.
3. Apoyo mutuo:
   • Los miembros se apoyan entre sí, lo que genera un sentido de comunidad y confianza dentro de la cooperativa.
4. Reinversión de beneficios:
   • Los beneficios generados por la cooperativa se reinvierten para mejorar los servicios, reducir costos o distribuirlos entre los miembros.

Desventajas de las Finanzas Cooperativas

1. Alcance limitado:
   • Las cooperativas pueden no tener la misma capacidad de expansión y recursos que los grandes bancos comerciales, lo que limita su alcance y la variedad de servicios que pueden ofrecer.
2. Requiere participación activa:
   • Aunque las cooperativas permiten una participación democrática, esto implica que los miembros deben involucrarse en la toma de decisiones, lo cual puede ser un desafío para algunos.
3. Falta de diversidad de productos:
   • Aunque las cooperativas ofrecen productos financieros básicos, pueden no contar con la misma gama de servicios especializados que los bancos comerciales más grandes.

Ejemplos de Finanzas Cooperativas

• Cooperativas de crédito como Cajas de Ahorro o Cooperativas de Crédito Local que operan en diversas comunidades.
• Cooperativas de ahorro y crédito como Credit Unions en EE. UU. o el sistema de Cajas Rurales en algunos países de Europa y América Latina.
• Cooperativas de seguros que operan bajo el modelo cooperativo para proporcionar seguros accesibles.